? ? 在國內(nèi)樓市調(diào)整大勢不改，央行“喊話”落實(shí)差別化住房信貸政策的情況下,，一些中小銀行在北京等一線城市的房貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)“松綁”跡象,。然而在利率打折重現(xiàn),、房貸放款速度加快的背后,，部分銀行對客戶資質(zhì),、存款,、購買理財(cái)產(chǎn)品等隱性要求不少,。有業(yè)內(nèi)人士稱房貸業(yè)務(wù)無利可圖，因此部分銀行才會(huì)惜貸或增加貸款附加條件,。

? ? 北京重現(xiàn)房貸打折

? ? 自2013年開始,，在信貸額度緊張以及利率市場化的大背景下，銀行的資金成本持續(xù)上升,?；诶麧櫩紤]，銀行方面更愿意將信貸額度向收益更高的業(yè)務(wù)上傾斜,，至2014年一季度,，各大銀行基本都已取消個(gè)人購房利率折扣,。

? ? 今年5月，央行召開住房金融服務(wù)專題座談會(huì),，研究落實(shí)差別化住房信貸政策,。在這之后，隨著房價(jià)下行壓力加大,、部分城市放開限購的現(xiàn)實(shí),，不少股份制商業(yè)銀行響應(yīng)央行“喊話”,，在北京等一線城市重新推出房貸利率打折優(yōu)惠,。

? ? 8月18日，中信銀行總行與鏈家地產(chǎn)集團(tuán)簽約宣布,，將為鏈家客戶提供同等條件下最優(yōu)惠的貸款利率,，其中北京鏈家的首套房客戶將可享受利率最低9折優(yōu)惠。記者了解到,，北京農(nóng)商行,、招商銀行、交通銀行以及部分外資行在北京的一些分支行,，或明或暗地“松綁”房貸利率,，但折扣僅在9折至95折，少數(shù)此前停貸的銀行則恢復(fù)放貸,。但“松綁”并不包括二套房,。

? ? 附加條件增多

? ? 與房貸利率打折相比，銀行態(tài)度變化在放貸速度上體現(xiàn)也較為明顯,。北京達(dá)昕房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司創(chuàng)始合伙人劉東閣對記者表示,，盡管房貸利率下調(diào)幅度較小，但是對市場影響較大的是,，銀行房貸發(fā)放時(shí)間在縮短,。

? ? “上半年在北京想買首套房，等待貸款的兩三個(gè)月時(shí)間,，交易很可能就被銀行拖黃了,，但現(xiàn)在銀行放貸速度明顯快了?！眲|閣說,。

? ? 不過記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，盡管房貸“松綁”跡象漸顯,，但很多都帶有一定的附加條件,。一些銀行對貸款客戶資質(zhì)、存款,、購買理財(cái)產(chǎn)品的要求不少,，銀行對房貸利率優(yōu)惠差別化裁定空間較大，“松綁”并非普惠政策。

? ? 除此以外,，部分銀行分支結(jié)構(gòu)還要求客戶貸款前需要先存款或購買理財(cái)產(chǎn)品,，數(shù)額不定。交通銀行北京某支行客戶經(jīng)理李先生告訴記者,，如果首套房購買者在該支行有一定存款或購買理財(cái)產(chǎn)品,，會(huì)享受利率下調(diào)5％的優(yōu)惠。

? ? “歪招”可能面臨監(jiān)管

? ? 記者了解到,，由于國內(nèi)銀行融資成本居高不下,，造成銀行對“松綁”房貸仍然比較謹(jǐn)慎。央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，截至今年6月末,，個(gè)人購房貸款增速比上季末低1.7個(gè)百分點(diǎn)。

? ? 平安銀行北京某支行個(gè)貸部門客戶經(jīng)理?xiàng)钕壬嬖V記者,，他們依然停做房貸,，“因?yàn)橘Y金成本高?！泵裆y行上地支行也表示,，停掉房貸業(yè)務(wù)已有大半年了，年底之前不會(huì)松動(dòng),，公司目前只做經(jīng)營貸款,。

一家城商行的客戶經(jīng)理表示，在樓市前景不確定的情況下,，銀行做房貸業(yè)務(wù)是承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的,，如果客戶中斷還款，房屋貶值,，銀行就可能會(huì)遭受損失,。當(dāng)然，樓市情況向好風(fēng)險(xiǎn)度就會(huì)降低,。

? ? 與銀行“兩難”境地對比,，購房剛性需求對于房貸利率的敏感程度較高。業(yè)內(nèi)人士計(jì)算,，以200萬元20年期購房貸款計(jì)算,，如果按基準(zhǔn)利率計(jì)算，月還款金額為14971元/月,，利息總額為159.3萬元,；但如果享受9折利率，則月還款將降至14208元/月,，月還款節(jié)省763元,，累計(jì)可節(jié)省利息支出18萬元左右,。在此基礎(chǔ)上，如果增加附加條件,，可能給個(gè)人剛需客戶增加一筆不小的隱性成本,。

? ? 對此，有監(jiān)管部門人士表示,，銀行“想歪招”落實(shí)差別化住房信貸政策,，可能將面臨價(jià)格服務(wù)方面的監(jiān)管。今年7月23日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議,，曾明確要求清理整頓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)亂象,，其中就包括“存貸掛鉤”，十幾家銀行還出臺(tái)了整改方案,。在此背景下,，銀行需適當(dāng)調(diào)整結(jié)構(gòu)并規(guī)范相關(guān)服務(wù)。（來源：西昌二手房?http://liangshan.98znz.com/）