? ? 在國內(nèi)樓市調(diào)整大勢不改,，央行“喊話”落實(shí)差別化住房信貸政策的情況下,，一些中小銀行在北京等一線城市的房貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)“松綁”跡象。然而在利率打折重現(xiàn),、房貸放款速度加快的背后，部分銀行對(duì)客戶資質(zhì),、存款,、購買理財(cái)產(chǎn)品等隱性要求不少。有業(yè)內(nèi)人士稱房貸業(yè)務(wù)無利可圖,，因此部分銀行才會(huì)惜貸或增加貸款附加條件,。

? ? 北京重現(xiàn)房貸打折

? ? 自2013年開始，在信貸額度緊張以及利率市場化的大背景下,，銀行的資金成本持續(xù)上升,。基于利潤考慮,，銀行方面更愿意將信貸額度向收益更高的業(yè)務(wù)上傾斜,，至2014年一季度，各大銀行基本都已取消個(gè)人購房利率折扣,。

? ? 今年5月,，央行召開住房金融服務(wù)專題座談會(huì)，研究落實(shí)差別化住房信貸政策,。在這之后,，隨著房價(jià)下行壓力加大、部分城市放開限購的現(xiàn)實(shí),，不少股份制商業(yè)銀行響應(yīng)央行“喊話”,，在北京等一線城市重新推出房貸利率打折優(yōu)惠。

? ? 8月18日,，中信銀行總行與鏈家地產(chǎn)集團(tuán)簽約宣布,，將為鏈家客戶提供同等條件下最優(yōu)惠的貸款利率，其中北京鏈家的首套房客戶將可享受利率最低9折優(yōu)惠,。記者了解到,，北京農(nóng)商行,、招商銀行、交通銀行以及部分外資行在北京的一些分支行,，或明或暗地“松綁”房貸利率,，但折扣僅在9折至95折，少數(shù)此前停貸的銀行則恢復(fù)放貸,。但“松綁”并不包括二套房,。

? ? 附加條件增多

? ? 與房貸利率打折相比，銀行態(tài)度變化在放貸速度上體現(xiàn)也較為明顯,。北京達(dá)昕房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司創(chuàng)始合伙人劉東閣對(duì)記者表示,，盡管房貸利率下調(diào)幅度較小，但是對(duì)市場影響較大的是,，銀行房貸發(fā)放時(shí)間在縮短,。

? ? “上半年在北京想買首套房,，等待貸款的兩三個(gè)月時(shí)間,，交易很可能就被銀行拖黃了，但現(xiàn)在銀行放貸速度明顯快了,?！眲|閣說。

? ? 不過記者在采訪中發(fā)現(xiàn),，盡管房貸“松綁”跡象漸顯,，但很多都帶有一定的附加條件。一些銀行對(duì)貸款客戶資質(zhì),、存款,、購買理財(cái)產(chǎn)品的要求不少，銀行對(duì)房貸利率優(yōu)惠差別化裁定空間較大,，“松綁”并非普惠政策,。

? ? 除此以外，部分銀行分支結(jié)構(gòu)還要求客戶貸款前需要先存款或購買理財(cái)產(chǎn)品,，數(shù)額不定,。交通銀行北京某支行客戶經(jīng)理李先生告訴記者，如果首套房購買者在該支行有一定存款或購買理財(cái)產(chǎn)品,，會(huì)享受利率下調(diào)5％的優(yōu)惠,。

? ? “歪招”可能面臨監(jiān)管

? ? 記者了解到，由于國內(nèi)銀行融資成本居高不下,，造成銀行對(duì)“松綁”房貸仍然比較謹(jǐn)慎,。央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末,，個(gè)人購房貸款增速比上季末低1.7個(gè)百分點(diǎn),。

? ? 平安銀行北京某支行個(gè)貸部門客戶經(jīng)理?xiàng)钕壬嬖V記者,，他們依然停做房貸，“因?yàn)橘Y金成本高,?！泵裆y行上地支行也表示，停掉房貸業(yè)務(wù)已有大半年了,，年底之前不會(huì)松動(dòng),，公司目前只做經(jīng)營貸款。

一家城商行的客戶經(jīng)理表示,，在樓市前景不確定的情況下,，銀行做房貸業(yè)務(wù)是承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的，如果客戶中斷還款,，房屋貶值,，銀行就可能會(huì)遭受損失。當(dāng)然,，樓市情況向好風(fēng)險(xiǎn)度就會(huì)降低,。

? ? 與銀行“兩難”境地對(duì)比，購房剛性需求對(duì)于房貸利率的敏感程度較高,。業(yè)內(nèi)人士計(jì)算,，以200萬元20年期購房貸款計(jì)算，如果按基準(zhǔn)利率計(jì)算,，月還款金額為14971元/月,，利息總額為159.3萬元；但如果享受9折利率,，則月還款將降至14208元/月,，月還款節(jié)省763元，累計(jì)可節(jié)省利息支出18萬元左右,。在此基礎(chǔ)上,，如果增加附加條件，可能給個(gè)人剛需客戶增加一筆不小的隱性成本,。

? ? 對(duì)此,，有監(jiān)管部門人士表示，銀行“想歪招”落實(shí)差別化住房信貸政策,，可能將面臨價(jià)格服務(wù)方面的監(jiān)管,。今年7月23日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，曾明確要求清理整頓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)亂象,，其中就包括“存貸掛鉤”,，十幾家銀行還出臺(tái)了整改方案。在此背景下,，銀行需適當(dāng)調(diào)整結(jié)構(gòu)并規(guī)范相關(guān)服務(wù),。（來源：西昌二手房?http://liangshan.98znz.com/）