? ? “改革完善金融服務(wù)體系，支持金融機構(gòu)擴展普惠金融業(yè)務(wù)，規(guī)范發(fā)展地方性中小金融機構(gòu)，著力解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。”2018年3月5日，政府工作報告指出。

????普惠金融的發(fā)展，對于解決金融發(fā)展不充分、優(yōu)化金融發(fā)展結(jié)構(gòu)、促進經(jīng)濟社會均衡發(fā)展具有重要意義。

????近年，中國的普惠金融在理念和實踐方面發(fā)生了顯著變化。從農(nóng)村信用社和政策性銀行的改革、到助農(nóng)取款模式的探索，再到金融科技公司的迅速發(fā)展，涌現(xiàn)出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，正通過數(shù)字業(yè)務(wù)模式為消費者提供金融服務(wù)。

????有效提高金融服務(wù)可得性

????2016年1月，國務(wù)院印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，將普惠金融提升至國家戰(zhàn)略高度，并明確提出到2020年，建立與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，有效提高金融服務(wù)可得性，明顯增強人民群眾對金融服務(wù)的獲得感。

????2016年9月，被稱為金融與場景融合開出“一朵花兒”的數(shù)字普惠金融，也迎來了首個國際性的共同綱領(lǐng)，《G20數(shù)字普惠金融高級原則》成為推廣普惠金融的國際性準則。

????相關(guān)人士指出，普惠金融在經(jīng)過近年的發(fā)展，服務(wù)對象已從貧困人群擴大到小微企業(yè)及社會各群體階層；服務(wù)機構(gòu)從單一的小額信貸機構(gòu)，擴大到多元化主體；服務(wù)內(nèi)容從扶貧融資逐漸發(fā)展為涵蓋支付、儲蓄、保險等多層次金融服務(wù)體系。

????作為從業(yè)人士，國美金融相關(guān)負責人認為，“普惠金融，就是能對所有人和群體提供普遍性的金融服務(wù)。”普惠金融包含三大核心：第一是“普遍”，指用戶在金融方面的可獲得性，每個個體、每家企業(yè)能否獲得金融服務(wù)；第二是“惠”，指是否可以承受得起，相對借款人來講，個人目前的償還能力與未來的償還能力，是否能支付得起他想要的金額；第三是“商業(yè)的可持續(xù)性”，如沒有商業(yè)的可持續(xù)性，無法有效地建立完全的競爭業(yè)態(tài)，是不可能持續(xù)地推進普惠金融的發(fā)展。

????金融科技為普惠金融提供更加豐富的落地場景

????普惠金融在獲得快速發(fā)展的同時，也需注意的是在覆蓋人群等方面仍有很大提升空間。而近年快速發(fā)展的金融科技給中國的普惠金融發(fā)展增加了廣泛的應(yīng)用，尤其是迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)金融，把普惠金融概念推廣至更大范圍。

????相關(guān)報告數(shù)據(jù)顯示，截至2017 年6 月末，央行征信系統(tǒng)共收錄自然人9.3 億，其中有信貸記錄的4.5 億；收錄企業(yè)和其他組織2,400 萬戶，其中有信貸記錄的660 萬戶。

????國美金融相關(guān)負責人認為，普惠金融的發(fā)展與金融科技的創(chuàng)新有著密切聯(lián)系。科技與普惠金融的融合發(fā)展，能有效地降低金融服務(wù)的門檻和成本，提升金融機構(gòu)風控能力。而從另一種層面上說，金融科技的發(fā)展，為普惠金融提供了更加豐富的落地場景，可以讓更多有需求的人獲得金融服務(wù)。

????例如，深耕零售領(lǐng)域31年，國美僅上游供應(yīng)商就有上萬家之多，全國400個城市擁有1600家門店和眾多接地氣的場景，國美金融以國美實體產(chǎn)業(yè)為依托，以“場景+金融+科技”為發(fā)展模式，為眾多中小微企業(yè)及廣大用戶提供供應(yīng)鏈金融、消費金融、保險、基金等金融服務(wù)。

????同時，國美金融相關(guān)負責人認為，在實現(xiàn)普惠金融目標的同時，也要嚴肅注重防范金融風險，積極維護市場信譽，做好投資者教育等。?

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