這是一家成立不過四年多卻已實(shí)現(xiàn)交易額過百億且穩(wěn)步發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。它用四年多的時(shí)間，為這個發(fā)軔不過十余年的行業(yè)注入了新的活力。作為一家網(wǎng)貸平臺，銀豆網(wǎng)深處的技術(shù)基因、金融基因以及創(chuàng)新基因被有效平衡，同時(shí)也散發(fā)出了一股充滿希望的濃濃氣息。
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? ? ? ?事實(shí)上，銀豆網(wǎng)在行業(yè)發(fā)展的大部分時(shí)間里都在韜光養(yǎng)晦，卻在1600天的互金旅程中注冊人數(shù)超40萬人，交易筆數(shù)108萬筆，為出借用戶帶來收益8億之多……這個網(wǎng)貸行業(yè)里的正規(guī)軍，正在跟著行業(yè)的節(jié)奏與步伐，沉下心來應(yīng)對著時(shí)代的變遷。
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? ? ? ?從“猜想”到監(jiān)管來了
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? ? ? ?2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，就是在這一年，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入了飛速發(fā)展。2014年起，互聯(lián)網(wǎng)金融連續(xù)五年被寫入政府工作報(bào)告，互金掘金潮也隨之爆發(fā)。2016年，各類監(jiān)管政策密集出臺。
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? ? ? ?2016年8月24日，銀監(jiān)會正式發(fā)布四部委聯(lián)合起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(業(yè)內(nèi)稱為“824新規(guī)”)，野蠻生長的網(wǎng)貸行業(yè)以此為節(jié)點(diǎn)進(jìn)入監(jiān)管時(shí)代。2016年10月13日，國務(wù)院正式發(fā)布《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工商總局、央行在同一天發(fā)布了整治方案，各地配套文件隨后也陸續(xù)出臺。
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? ? ? ?如果說2013年和2016年是網(wǎng)貸行業(yè)的兩個關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，那么銀豆網(wǎng)可以說很幸運(yùn)的成為了這個行業(yè)里最重要發(fā)展時(shí)期的一員。
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? ? ? ?2013年9月，王鵬程正式成立銀豆網(wǎng)，一家互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)平臺，注冊資金8000萬元人民幣，隸屬于北京東方財(cái)蘊(yùn)金融信息服務(wù)有限公司。
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? ? ? ?2014年2月，銀豆網(wǎng)正式上線運(yùn)營。自成立之日起，銀豆網(wǎng)便將平臺定位為互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)平臺，致力于為借款企業(yè)與出借人之間提供信息撮合以及資金對接服務(wù)。具體來說，平臺堅(jiān)持獨(dú)立的風(fēng)控審核機(jī)制，并對項(xiàng)目的借款人信息、資金用途、還款來源、增信措施等要素進(jìn)行嚴(yán)格審核和披露。項(xiàng)目來自合作機(jī)構(gòu)推薦和平臺自己開發(fā)，針對信貸平臺還引入第三方擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保。
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? ? ? ?四年來，銀豆網(wǎng)一直有著自己的堅(jiān)守。合規(guī)運(yùn)營，小額分散，嚴(yán)謹(jǐn)風(fēng)控，堅(jiān)持信息中介定位，恪守行業(yè)紅線。
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? ? ? ?銀豆網(wǎng)CEO王鵬程認(rèn)為，趨嚴(yán)的監(jiān)管讓互金行業(yè)面臨了前所未有的挑戰(zhàn)，合規(guī)才是一個平臺的發(fā)展前提，這條路沒有捷徑，不合規(guī)的平臺勢必將被行業(yè)淘汰。
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? ? ? ?“小而美”也可以“高大上”
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? ? ? ?從規(guī)模上來看，銀豆網(wǎng)在行業(yè)里并不是很占優(yōu)勢。但是從業(yè)績上來講，銀豆網(wǎng)的成績是可圈可點(diǎn)的。
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? ? ? ?按照政策要求，銀豆網(wǎng)主動推進(jìn)資金存管、電子合同簽章、三級等保、調(diào)整平臺標(biāo)的金額等工作。
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? ? ? ?2016年銀豆網(wǎng)就率先和江西銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作，成為業(yè)界較早上線銀行存管的互金平臺之一。實(shí)現(xiàn)了平臺自有資金和用戶資金的物理分離，保證了每筆交易的真實(shí)性。
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? ? ? ?值得注意的是，銀豆網(wǎng)于2016年8月通過了國家公安部門頒發(fā)認(rèn)證的“信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)”三級備案，這是行業(yè)為數(shù)不多獲得此項(xiàng)認(rèn)證的機(jī)構(gòu)之一。
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? ? ? ?據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布“2017年度全國P2P平臺百強(qiáng)榜”。銀豆網(wǎng)憑借在2017年堅(jiān)定不移地合規(guī)運(yùn)營與穩(wěn)定的發(fā)展態(tài)勢，位列排行榜第38位。
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? ? ? ?在銀豆網(wǎng)自身專注并專業(yè)的經(jīng)營下，短短的四年時(shí)間，平臺實(shí)現(xiàn)了長足發(fā)展。用王鵬程的話說：“網(wǎng)貸行業(yè)比拼的不是速度，而是長度，銀豆網(wǎng)要和時(shí)間下棋。”
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? ? ? ?當(dāng)下，正是網(wǎng)貸行業(yè)的換血期，監(jiān)管政策持續(xù)加碼，那么銀豆網(wǎng)如何打造這個行業(yè)的未來戰(zhàn)場？
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? ? ? ?銀豆網(wǎng)要做什么？
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? ? ? ?十余年之變，中國的網(wǎng)貸行業(yè)從萌動到無序到逐步趨于理性，網(wǎng)貸人既享受到了野蠻生長的紅利，也經(jīng)歷了艱難困境的砥礪。投資者們的態(tài)度越來越謹(jǐn)慎，瘋狂的狀態(tài)也正在歸于冷靜。但這并不意味著網(wǎng)貸行業(yè)的冬天來了，因?yàn)榫W(wǎng)貸發(fā)展的機(jī)會仍然大大存在。這對于行業(yè)、從業(yè)者、投資人還是借款人都是利大于弊的事情。
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? ? ? ?業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律法規(guī)進(jìn)一步完善，將促使互聯(lián)網(wǎng)金融由粗放發(fā)展轉(zhuǎn)向精細(xì)化運(yùn)營。而其互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身競爭加速，會讓投資者更加成熟理性，也促使行業(yè)健康化和規(guī)范化發(fā)展。隨著監(jiān)管、行業(yè)的自律以及投資用戶認(rèn)識的提高，將來的網(wǎng)貸行業(yè)會大有可為。
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? ? ? ?行業(yè)廣闊前景的助推無疑為銀豆網(wǎng)的發(fā)展提供了一定的條件。而此時(shí)，銀豆網(wǎng)的未來充滿了無限可能。
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? ? ? ?王鵬程表示，銀豆網(wǎng)會以資產(chǎn)驅(qū)動為核心，著重提高獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的能力。在現(xiàn)有業(yè)務(wù)領(lǐng)域更加深入細(xì)分市場的同時(shí)，加大引入新的資產(chǎn)合作方開展跨界合作。不斷地去豐富資產(chǎn)類型，拓寬資產(chǎn)來源。目前已經(jīng)開始拓展的方向有場景化消費(fèi)分期，覆蓋醫(yī)美、教育等多個消費(fèi)金融場景。另外，標(biāo)的的還款方式類別也會有所增加，如等額本息等。
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? ? ? ?與此同時(shí)，銀豆網(wǎng)會將金融與科技深度融合。引入征信機(jī)構(gòu)的信用評估，不斷優(yōu)化風(fēng)控模型，強(qiáng)化反欺詐管理機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)甄別能力，逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)控的精準(zhǔn)化、自動化。
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? ? ? ?據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的《2017年P(guān)2P行業(yè)年報(bào)簡報(bào)》的報(bào)告中顯示，截止到2017年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺數(shù)量達(dá)到1931家，相比2016年底減少517家，全年停業(yè)及問題平臺數(shù)量為645家。監(jiān)管洗禮之下，行業(yè)馬太效應(yīng)日益凸顯，優(yōu)勝劣汰成為必然趨勢。
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? ? ? ?每個互金平臺都在講述這著自己的故事，每一個故事也都是這個時(shí)代的精彩剪影，那么，銀豆網(wǎng)這個小而美的平臺能不能迸發(fā)出更加驚人的力量呢？讓我們拭目以待吧。