? ? 改革開放40年，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展,，創(chuàng)造了無數(shù)的財(cái)富神話,。中國(guó)式的財(cái)富管理從投資收益主導(dǎo)的1.0時(shí)代,，已經(jīng)過渡到實(shí)現(xiàn)客戶人生自由,、自主,、自在的2.0時(shí)代,?！柏?cái)富管理咨詢機(jī)構(gòu)正逐漸從產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)向財(cái)富管理增值服務(wù)，在投資運(yùn)營(yíng),、醫(yī)療養(yǎng)老,、遺產(chǎn)、大額保單等方面為用戶提供個(gè)性化定制服務(wù),，全面滿足客戶的需求,。”6月2日,，由銀谷財(cái)富和《財(cái)經(jīng)》雜志主辦的“2018資產(chǎn)管理發(fā)展高峰論壇”上,，隆安律師事務(wù)所財(cái)務(wù)管理首席律師馬玉珍表示，當(dāng)財(cái)富管理市場(chǎng)趨向更高成熟度的時(shí)候,，財(cái)富管理將進(jìn)入3.0時(shí)代,，高凈值人群將能夠?qū)崿F(xiàn)家族財(cái)富有序傳承、基業(yè)常青的目標(biāo),。如今,，財(cái)富傳承已經(jīng)發(fā)展到綜合金融階段，財(cái)富保障是最重要的理財(cái)目標(biāo),，投資者的資產(chǎn)配制意識(shí)明顯增強(qiáng),。

????“談到財(cái)富管理自然離不開財(cái)富管理工具,，但是任何一個(gè)工具都無法解決所有的問題，未來的財(cái)富管理工具的配制,，一定是‘1+1+2+N’,，其中‘1’一定是保險(xiǎn)，是未來財(cái)富管理中的標(biāo)配,。”在馬玉珍看來,，未來一到兩年的時(shí)間內(nèi),，資產(chǎn)配置中保險(xiǎn)將呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。

????眾所周知,，財(cái)富管理有三大核心,，資產(chǎn)管理、資產(chǎn)變現(xiàn),、財(cái)富架構(gòu),，但是這三個(gè)核心都離不開一個(gè)周期——生命周期。高凈值人群需要考慮到自己的生命周期,，同時(shí)還要考慮家庭成員的生命周期,，通過管理來對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。而保險(xiǎn)無疑是一個(gè)人和家庭成員全生命周期中對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)最具普世性的工具,。

????會(huì)議現(xiàn)場(chǎng),，香港某金融公司首席高凈值官David Varley在演講中表示，高凈值人士對(duì)保險(xiǎn)和投資的需求與大眾有所不同,，沒有一個(gè)方案適合所有人,。其中，壽險(xiǎn)已經(jīng)成為財(cái)富規(guī)劃中很重要的一環(huán),。壽險(xiǎn)提供了及時(shí)的流動(dòng)資金,，身故保障可以達(dá)到5000萬美元以上，還有身故的保證金額,。通過分散投資,，也能有效降低風(fēng)險(xiǎn)。

????“提供正確的高資產(chǎn)保險(xiǎn)方案,，才能滿足每一個(gè)客戶的需求,。”David Varley表示,。

????早在21世紀(jì)之初,，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)和產(chǎn)品非常單一。經(jīng)過十幾年的發(fā)展,，無論是市場(chǎng)規(guī)模還是產(chǎn)品,，以及投保人的數(shù)量都發(fā)生了巨大變化,。特別是大額的壽險(xiǎn)，在婚姻,、財(cái)富傳承,、資金流通、杠桿功能,、投資功能等需求中發(fā)揮了不可替代的作用,。這也是高凈值人群日益青睞將保險(xiǎn)作為資產(chǎn)配制工具的重要原因。

????作為一家知名的第三方財(cái)富管理咨詢企業(yè),，銀谷財(cái)富在發(fā)展過程中,，始終以高凈值投資者需求為導(dǎo)向，與多家國(guó)內(nèi)外知名保險(xiǎn)公司合作,，向客戶提供高度匹配的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合,。憑借雄厚的實(shí)力和專業(yè)的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，銀谷財(cái)富將繼續(xù)在保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域深耕,，為投資者提供更全面的貼心服務(wù),。?

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