國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出,，促進(jìn)保險(xiǎn)與保障緊密銜接,，把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱,。支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計(jì)劃,。

?

　　目前,，我國(guó)已經(jīng)初步形成了社會(huì)基本保障,、企業(yè)年金（補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)）,、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的三支柱保障體系,。前不久,，國(guó)家又開(kāi)始對(duì)企業(yè)年金,、職業(yè)年金個(gè)人所得稅實(shí)行遞延納稅的優(yōu)惠政策，對(duì)保障體系中“第二支柱”的進(jìn)一步完善起到了極大的推動(dòng)作用,。此次常務(wù)會(huì)議再次提出,，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計(jì)劃。這樣一來(lái),，企業(yè)年金的政策通道被大大拓寬,，更多企業(yè)有望在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的幫助下建立完善的年金計(jì)劃。

?

　　在個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方面,，常務(wù)會(huì)議提出,，支持符合資質(zhì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、參與健康服務(wù)業(yè)整合，鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)多樣化的醫(yī)療,、疾病保險(xiǎn)等產(chǎn)品,。事實(shí)上，隨著生活水平的提升和老齡化的加劇,，健康保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求不斷擴(kuò)大,，保險(xiǎn)業(yè)參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)方面的積極性很高，中國(guó)人壽,、新華人壽,、泰康人壽等大型保險(xiǎn)公司已經(jīng)先行先試，分別在北京,、廣東,、武漢等地投資建立了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)基地。前不久,，保監(jiān)會(huì)又啟動(dòng)了“以房養(yǎng)老保險(xiǎn)”試點(diǎn),，養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的服務(wù)形式和手段都在增多。

?

　 “社會(huì)保障只能解決基本的保障問(wèn)題,，商業(yè)保險(xiǎn)則能在更高層次上提供全面保障,。由于改革遺留下的一些歷史問(wèn)題，商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老和醫(yī)療方面發(fā)展的空間是很大的,。目前政府對(duì)加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的部署非常及時(shí),，對(duì)今后保險(xiǎn)服務(wù)功能的提升無(wú)疑具有重要意義?！?/p>

?

　　助推巨災(zāi)保險(xiǎn)

?

　　作為保險(xiǎn)業(yè)的特長(zhǎng),，風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能將如何發(fā)揮？常務(wù)會(huì)議明確表示,，要“逐步建立財(cái)政支持下以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái),、多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)為保障的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。積極發(fā)展財(cái)產(chǎn),、工程,、意外傷害等保險(xiǎn)”。這樣部署至少包括3層含義,。首先是財(cái)政支持,，也就是說(shuō)政府將給予資金支持和統(tǒng)籌；其次是以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái),，即保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將在其中作為主要力量,；第三是多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，這意味著巨災(zāi)保險(xiǎn)制度將是一個(gè)集合多方力量的制度,。

?

　　事實(shí)上,，國(guó)家醞釀出臺(tái)巨災(zāi)保險(xiǎn)已有多年,。2006年6月，國(guó)務(wù)院頒發(fā)了《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》,，其中明確表示我國(guó)要建立國(guó)家財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系,。對(duì)于巨災(zāi)保險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)也一直在積極推進(jìn)中,。但我國(guó)是一個(gè)多災(zāi)害國(guó)家,，經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)有巨大需求，然而,，處于發(fā)展初級(jí)階段的保險(xiǎn)業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿(mǎn)足現(xiàn)實(shí)需求,。目前，市場(chǎng)不乏巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品,，但受商業(yè)保險(xiǎn)公司償付能力等限制,，單純的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品根本無(wú)法覆蓋現(xiàn)有的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，亟待通過(guò)相關(guān)制度安排吸納多層次社會(huì)資金,，共同解決保障資金來(lái)源的問(wèn)題,。

?

　　“巨災(zāi)保險(xiǎn)只在一兩個(gè)地方試點(diǎn)難以成功，而且意義不大,。因?yàn)橐淮尉逓?zāi)造成的損失是巨大的,，一個(gè)地方的風(fēng)險(xiǎn)單位太少，滿(mǎn)足不了大數(shù)法則的要求,，還是應(yīng)該在全國(guó)范圍內(nèi)推廣,。此次常務(wù)會(huì)議有關(guān)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的提法，在頂層設(shè)計(jì)上具有推進(jìn)意義,。建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度需要保險(xiǎn)公司和政府建立緊密的合作機(jī)制,，分清責(zé)任,、權(quán)利和義務(wù),，還需要有資本市場(chǎng)的支持?！笔锥冀?jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授王國(guó)軍說(shuō),。

?

　　服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

?

　　保險(xiǎn)業(yè)要成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)，說(shuō)到底還是要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),。國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求通過(guò)保險(xiǎn)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí),，包括創(chuàng)新保險(xiǎn)支農(nóng)惠農(nóng)方式，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供保障適度,、保費(fèi)低廉,、保單通俗的“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品；鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金采取多種方式,，支持新型城鎮(zhèn)化,、重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和棚戶(hù)區(qū)改造,；大力發(fā)展出口信用、境外投資等保險(xiǎn),。

?

　　改革開(kāi)放以來(lái),，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)足發(fā)展，行業(yè)總資產(chǎn)不斷提升,，實(shí)力不斷壯大,。最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月,，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到90438.19億元,，較年初增長(zhǎng)9.11%；凈資產(chǎn)9499.52億元,，較年初增長(zhǎng)12.09%,；資金運(yùn)用余額82907.19億元，較年初增長(zhǎng)7.85%,。服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力自然不斷增強(qiáng),，前5個(gè)月，保險(xiǎn)賠款和給付支出2958.87億元,，同比增長(zhǎng)19.30%,。

?

　　以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為例，這是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)的一大亮點(diǎn),，也是此次常務(wù)會(huì)議在“通過(guò)保險(xiǎn)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)”中提出的任務(wù),。回看2013年的數(shù)據(jù),，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入在世界排名第二,，承保主要農(nóng)作物11.06億畝，三大口糧保險(xiǎn)覆蓋率均超過(guò)60%,；賠付金額208.6億元,，賠付農(nóng)戶(hù)3367萬(wàn)人次。

?

　　隨著在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中地位的日益提升,，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)滲透到生產(chǎn)和生活的各個(gè)領(lǐng)域,，保險(xiǎn)功能也得到了空前發(fā)揮，但要進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)此次常務(wù)會(huì)議提出的現(xiàn)代服務(wù)功能,，保險(xiǎn)業(yè)還需進(jìn)一步壯大自身,，練好內(nèi)功。（新華通董事長(zhǎng)：董晉華）