互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)操作雖然簡(jiǎn)單，但是要深入了解才發(fā)現(xiàn)原來(lái)是別有洞天。中融寶負(fù)責(zé)人表示，即使是銀行這么成熟且監(jiān)管體系完善的傳統(tǒng)金融都一樣難逃風(fēng)險(xiǎn)，可以說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融投資自帶的屬性，不管哪種投資都伴有風(fēng)險(xiǎn)，收益越高相對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。

? ? 那么，投資陸金所、中融寶這樣的互金協(xié)會(huì)理事單位靠譜嗎？風(fēng)險(xiǎn)如何？

? ? 判斷一個(gè)平臺(tái)是否靠譜不是幾個(gè)人一拍腦門決定的，也不是單純看平臺(tái)介紹就能明確的，更不能僅憑平臺(tái)名氣確定。要想找到一家靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺(tái)，找到一家安全的投資渠道，光有時(shí)間和耐心還不夠，得有方法。那么一家靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)具備什么特征呢？主要可歸結(jié)為以下幾點(diǎn)：

? ? 第1點(diǎn):年化收益率不超過(guò)12%

? ? 道理很簡(jiǎn)單，給投資者的收益率都12%以上，給融資企業(yè)的成本至少2030%，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)下行期，沒有哪個(gè)企業(yè)能接受這么高的融資成本，要么是銀行不給續(xù)貸了，要么是企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，已經(jīng)沒有現(xiàn)金流，否則絕對(duì)不要這么高的融資成本。以中融寶（微信：zrbaoweixin）為例，中融寶從7月起，在國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)持續(xù)下行階段,為響應(yīng)各地方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)千方百計(jì)解決中小微企業(yè)“融資難、融資貴”的難題的政策，主動(dòng)降息調(diào)息，12月期限標(biāo)的的預(yù)期年化利率為11.1%。
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? ? 第2點(diǎn)：信息中介性質(zhì)

? ? 無(wú)論是2015年7月的互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見，還是12月28日出臺(tái)網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則征求意見稿，國(guó)家不止一次地強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的信息中介身份。例如中融寶，在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中始終堅(jiān)持不參與資金流轉(zhuǎn)，不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，以專業(yè)的投資理財(cái)信息服務(wù)收取合理的信息服務(wù)費(fèi)，將在一定程度上降低平臺(tái)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。

? ? 第3點(diǎn)：團(tuán)隊(duì)人數(shù)至少超過(guò)100人
　　
? ? 很簡(jiǎn)單，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融而不是互聯(lián)網(wǎng)，而金融的核心又是風(fēng)險(xiǎn)控制，100人以上的團(tuán)隊(duì)才能運(yùn)作起除技術(shù)、財(cái)務(wù)、客服、前臺(tái)、行政、總經(jīng)理、副總經(jīng)理以外的風(fēng)控業(yè)務(wù)。中融寶首席運(yùn)營(yíng)官劉金鑫認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)公司只有擁有強(qiáng)大的線下風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，才能在識(shí)別提交材料的真實(shí)性的基礎(chǔ)上，還能很好的運(yùn)作簽約和催收這一環(huán)節(jié)，進(jìn)而支持公司業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

? ? 第4點(diǎn)：區(qū)域分散，行業(yè)分散
　　
? ? 道理很簡(jiǎn)單，正如雞蛋不能放在一個(gè)籃子里的道理一樣，區(qū)域分散、行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)劉金鑫提醒理財(cái)客戶實(shí)現(xiàn)合理的資產(chǎn)配置，是投資理財(cái)?shù)闹匾▌t。實(shí)現(xiàn)合理的資產(chǎn)配置可以參考理財(cái)界盛傳4321法則即40%資產(chǎn)投資創(chuàng)富，30%資產(chǎn)衣食住行，20%資產(chǎn)儲(chǔ)蓄備用，10%資產(chǎn)投保險(xiǎn)。

? ? 第5點(diǎn)：有第三方支付監(jiān)管或銀行存管
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? ? 去年出臺(tái)的《征求意見稿》與《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》中均提到了銀行存管。平臺(tái)自融自擔(dān)保、設(shè)立資金池的問(wèn)題就是源于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)沒有資金托管或者銀行存管。因此銀行資金的存管是平臺(tái)是否健康的重要保證，也是用戶評(píng)判平臺(tái)的重要因素之一。

? ? 一個(gè)靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)需要必備這些特點(diǎn)，但絕不僅僅只有這些。是否擁有強(qiáng)大的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，信息披露是否透明等因素也是考量一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是否靠譜的重要因素。最后中融寶小編提醒廣大理財(cái)者市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

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