? ? 最近被《想要辭職的第896天》刷屏了,，文中的漫畫(huà)勾彷佛是我們生活的剪影。工作太難,，辭職又不敢,，每天為了生活而奔波,，對(duì)未來(lái)充滿恐懼,。就像那句文案說(shuō)的：年紀(jì)越大越?jīng)]人原諒你的窮。?

????如果窮是病,，那么錢就是最好的良藥,。工作不是生活的全部，工作也不是唯一的收入來(lái)源,，做好家庭理財(cái),，或許會(huì)讓你發(fā)現(xiàn)一個(gè)不一樣的世界。?

????對(duì)于家庭理財(cái),，我們可以按照不同的投資渠道,、比例將家庭資產(chǎn)分為4個(gè)賬戶，不同的賬戶應(yīng)對(duì)不同的問(wèn)題,，做到?？顚Ｓ茫ＷC家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期,、持續(xù),、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。?

????1,、儲(chǔ)備金賬戶?

????這個(gè)賬戶主要用來(lái)保證家庭的日常生活能正常進(jìn)行,，涵蓋衣、食,、住,、行所需的花費(fèi)。一般來(lái)說(shuō),，這部分賬戶內(nèi)的錢約占家庭資產(chǎn)的10%為宜,，即3至6個(gè)月的生活費(fèi)。高于這個(gè)金額,，會(huì)造成家庭資產(chǎn)閑置,；低于這個(gè)金額，會(huì)對(duì)家庭生活的正常進(jìn)行造成負(fù)面影響,。而在中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念里,，這部分的賬戶往往占比過(guò)高，從而造成了家庭資產(chǎn)的浪費(fèi),。?

????個(gè)人建議：生活儲(chǔ)備金賬戶建議大家存為銀行活期存款或者購(gòu)買貨幣,、基金，這類賬戶的特點(diǎn)是日常消費(fèi)交易方便,、取現(xiàn)到賬快,，適合日常開(kāi)銷。?

????第二,、杠桿賬戶?

????人有悲歡離合,，月有陰晴圓缺，誰(shuí)也不能保證我們的生活一帆風(fēng)順,，當(dāng)意外發(fā)生時(shí)會(huì)對(duì)我們的家庭生活產(chǎn)生極大的影響,。為了減小、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn),，我們可以拿出一部分投資在保險(xiǎn)上,，專門解決突發(fā)性的大額支。這類賬戶我們稱之為杠桿賬號(hào),，一般占家庭資產(chǎn)的20%,。如果沒(méi)有這個(gè)賬戶，家庭資產(chǎn)可能會(huì)隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn),。?

????個(gè)人建議：在未知的風(fēng)險(xiǎn)中,，我們主要面對(duì)的是疾病風(fēng)險(xiǎn)及意外風(fēng)險(xiǎn),，因此我們配置家庭資產(chǎn)時(shí)應(yīng)以這兩項(xiàng)為主。購(gòu)買意外傷害險(xiǎn),、大病重疾險(xiǎn)等,。?

????第三、收益賬戶?

????家庭資產(chǎn)要增長(zhǎng),，必然要求家庭資產(chǎn)投資的回報(bào)率要高,，因此，在家庭資產(chǎn)配置中要有一部分用于風(fēng)險(xiǎn)投資,，以搏取超額收益,。這類賬戶的主要投資方式包括：股票、期貨,、房地產(chǎn),、基金、私募等,，當(dāng)然,，高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。因此,，收益賬戶內(nèi)的資產(chǎn)占比要合理,，要在家庭可承受的范圍內(nèi)。?

????一般來(lái)說(shuō),，用于風(fēng)險(xiǎn)投資的資產(chǎn)比重不宜高過(guò)家庭可支配資產(chǎn)的30%,，分散投資，可適度降低風(fēng)險(xiǎn),。?

????個(gè)人建議：目前股市不景氣,，期貨風(fēng)險(xiǎn)太大，房地產(chǎn)又受政策影響,，僅?；稹⑺侥純煞N高收益投資方式可供選擇,。如果家庭資金一般,，可以選擇基金作為理財(cái)手段；如果家庭資金實(shí)力雄厚,，則可以考慮私募理財(cái),，收益更高。當(dāng)然,，前提是仔細(xì)做好平臺(tái)的甄別,。?

????第四、保障賬戶?

????為了保證家庭成員的生活長(zhǎng)期穩(wěn)定，我們必需要有深厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)做為堅(jiān)實(shí)的后盾,，也就是我們常說(shuō)的“家底”,，它可以保證諸如：家庭成員的養(yǎng)老、后輩子女的教育,、婚喪嫁娶及遺產(chǎn)等,。?

????這類賬戶以“安全”為首要目標(biāo),，對(duì)收益要求不高,，跑贏通脹即可，主要追求穩(wěn)定,、持續(xù)的收益,。切記不能隨意取出使用，并保證每年或每月有固定的錢投入這個(gè)賬戶,。?

????個(gè)人建議：保本的錢不能有失,，所以建議該類賬戶可以購(gòu)買長(zhǎng)期收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的固定收益類資管產(chǎn)品,。比如：國(guó)債,、大額存單等。?

????結(jié)語(yǔ)：從家庭理財(cái)?shù)慕嵌戎v,，這是一個(gè)攻守兼?zhèn)涞募彝ヘ?cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理體系,。既有應(yīng)付短期生活需要的流動(dòng)現(xiàn)金，也有滿足家庭和家庭成員長(zhǎng)期發(fā)展的儲(chǔ)備金,，更有轉(zhuǎn)嫁突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備,。?

????目前德鴻財(cái)富開(kāi)展了私募、基金,、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù),，全方位的幫您管理財(cái)富。讓您放心追尋遠(yuǎn)方,。?