?一、什么是洗錢?

????洗錢,，英文名稱為Money Laundering,，是指將犯罪所得及其收益通過(guò)各種手段隱瞞或者掩飾起來(lái)，并使之在形式上合法化的行為和過(guò)程。?

????《中國(guó)人民共和國(guó)刑罰》第一百九十一條規(guī)定：“明知是毒品犯罪,、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪,、走私犯罪,、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪,、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì),，有下列行為之一的,，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或拘役,，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金,；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑,，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：（一）提供資金賬戶的,；（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的,；（三）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的,；（四）協(xié)助將資金匯往境外的；（五）以其他方法掩飾,、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的,。”?

????二,、洗錢活動(dòng)的途徑或方式?

????典型的洗錢過(guò)程通常分為三個(gè)階段, 即處置階段,、離析階段和融合階段。?

???????處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程,。處置階段是洗錢的第一階段, 也是洗錢過(guò)程中犯罪者容易被偵查到的階段,。?

???????離析階段也叫培植階段, 主要是通過(guò)用復(fù)雜多層的金融交易, 將非法收益及其來(lái)源分開, 分散其非法所得, 從而掩蓋查賬線索和隱藏罪犯身份。?

???????融合階段又叫歸并階段,。又稱為整合階段, 其目的在于使非法變?yōu)樾问胶戏? 為犯罪得來(lái)的資金或財(cái)產(chǎn)提供表面的合法性,。下面介紹洗錢的主要途徑或方式：?

????(一)? 利用金融機(jī)構(gòu)?

????洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括: 匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪 收益,、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)等,。?

????1.偽造商業(yè)票據(jù)。?

????2.通過(guò)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢,。?

????3.用支票開立賬戶進(jìn)行洗錢,。?

????4.利用銀行存款的國(guó)際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢。?

????5.信貸回收,。?

????6.利用期貨,、期權(quán)洗錢。?

????(二) 利用一些國(guó)家和地區(qū)對(duì)銀行或個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行保密的限制?

????被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法,。除了法律規(guī)定例外的情況外, 披露客戶的賬戶即構(gòu)成刑事犯罪,。二是有寬松的金融規(guī)則。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有任何限制,。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法,。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司,。并且因?yàn)楣鞠碛斜Ｃ艿臋?quán)利,了解這些公司的真實(shí)面目非常困難,。?

????(三)? 通過(guò)投資辦產(chǎn)業(yè)的方式?

????1.成立空殼公司,。?

????2.向現(xiàn)金密集型行業(yè)投資,。?

????3.利用假財(cái)務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢,。?

????(四) 通過(guò)市場(chǎng)的商品交易活動(dòng)?

????第一, 貴金屬,、古玩以及珍貴藝術(shù)品具有較強(qiáng)的流動(dòng)性, 變現(xiàn)能力強(qiáng), 洗錢者在需要現(xiàn)金時(shí)或出現(xiàn)合適的機(jī)會(huì)時(shí), 變現(xiàn)非常便利；?

????第二, 使用現(xiàn)金購(gòu)買貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品是這些行業(yè)的慣例,，交易時(shí)大量使用現(xiàn)金不會(huì)引起注意和懷疑,；?

????第三, 走私貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品與走私現(xiàn)金相比更不易被查獲,，比走私現(xiàn)金安全性更高,。?

????(五) 其他洗錢方式?

????1.走私。?

????2.利用地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收益,。?

????3.通過(guò)購(gòu)買彩票,、購(gòu)買房產(chǎn)和虛假拍賣等方式進(jìn)行洗錢。?

????三,、如何防范洗錢活動(dòng)?

????主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng),，防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作：出示身份證件,；如實(shí)填寫身份信息,，如您的姓名、年齡,、職業(yè),、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話,、信函,、電子郵件等方式確認(rèn)您的身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn),。?

????保管好自己的身份證件和賬戶,，不要出租出借自己的身份證件，為成他人之美而出租出借自己的身份證件, 可能產(chǎn)生以下后果：?

????1.他人借用您的名義從事非法活動(dòng);?

????2.可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng);?

????3.可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊冶;?

????4.您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑;?

????5.他人的不正當(dāng)行為可能致使您的聲譽(yù)受損,。