? ? 案例（虛構(gòu)）：

????某A有限公司至2015年在某農(nóng)商行貸款余額5100萬元（其中房地產(chǎn)抵押2600萬元）,。2009年至2015年期間,，由于為其他3家倒閉企業(yè)代償不良貸款本息7500萬元,，導致無法維持正常生產(chǎn)經(jīng)營。

????2016年該A公司已停止生產(chǎn)，其原有土地廠房全部被政府收儲（該行的抵押貸款2600萬元收回），設備也均轉(zhuǎn)讓給其他債權(quán)人,。當時，該企業(yè)在其他5家銀行尚有10450萬元貸款本息和民間融資2700萬元無力歸還,，資產(chǎn)幾乎為零,。

????銀行在一籌莫展的情況下將該企業(yè)貸款債務打包成不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給某B不良資產(chǎn)管理公司。在處置過程中發(fā)現(xiàn),，如果不良資產(chǎn)包不能及時得到有效處理,，則該企業(yè)隨時面臨破產(chǎn)的風險，破產(chǎn)后連同農(nóng)商行在內(nèi)的5家銀行總計10450萬元貸款本息將徹底轉(zhuǎn)化為銀行壞賬,，企業(yè)主多年的心血也將付諸東流,。該不良資產(chǎn)管理公司在接手后相當一段時間內(nèi),，遲遲沒有找到有利細節(jié),，如同一團亂麻無從下手。

????后來不良資產(chǎn)管理公司引入了風報系統(tǒng),，運用風報重新構(gòu)建了該公司的關(guān)聯(lián)關(guān)系,，及時掌握借款人和保證人的經(jīng)營動向，努力探討解決方案,。

（風報系統(tǒng)中A公司的疑似關(guān)聯(lián)）?

????1,、首先不良資產(chǎn)公司從基本信息、資產(chǎn)交易,、新聞事件全面了解羽絨企業(yè),，在查看該企業(yè)的“關(guān)聯(lián)”時，注意到該企業(yè)存在近20家疑似關(guān)聯(lián),，其中有近一半疑似關(guān)聯(lián)企業(yè)存在董監(jiān)高的人名重名,，另有5家注冊的辦公地址和聯(lián)系電話與A企業(yè)一致,。

????2、由于通過將工業(yè)用地轉(zhuǎn)化為商業(yè)用地可以大幅提高土地價值,，不良資產(chǎn)公司立刻聯(lián)系了A公司實際控制人的其他關(guān)聯(lián)公司,。在進一步調(diào)查關(guān)聯(lián)公司的“資產(chǎn)/交易”模塊，確認關(guān)聯(lián)公司的財務狀況后,，不良資產(chǎn)公司進一步與實際控制人進行懇切的溝通,，說服實際控制人以關(guān)聯(lián)公司追加保證人，并及時出資支持保證人控股的某C置業(yè)有限公司投資興辦專業(yè)市場,，由置業(yè)公司向政府回購原借款人的52.5畝土地使用權(quán),，由工業(yè)用地轉(zhuǎn)做商業(yè)用地。

????3,、置業(yè)公司以評估增值后的土地使用權(quán)作價與其他關(guān)聯(lián)公司的股東進行共同投資開發(fā)市場,，股東現(xiàn)金出資的資金一次性代償A公司本金2500萬元及全部應付利息154萬元，實現(xiàn)了不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)化問題,。

????不良資產(chǎn)領域應盡快全面推行風險責任制,，督促風險經(jīng)理必須履行職責、作好參謀,，通過運用諸如風報這樣的人工智能風險管理系統(tǒng),，明確重點處置已訴案件，不能“一訴了之”,，要密切關(guān)注立案,、開庭、評估,、執(zhí)行直至分配的各個環(huán)節(jié),，提高結(jié)案率。

????在處置不良資產(chǎn)的過程中,，要加強相關(guān)企業(yè)全方面的信息管理,，統(tǒng)籌考慮不良資產(chǎn)處置最佳方案，制定“一戶一策”的清收措施,，列出處置時間表,，適時召開不良資產(chǎn)處置分析會，更加高效綜合的制定并執(zhí)行解決方案,。?

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